Búsqueda de bienes en Estados Unidos: cómo saber qué tiene un deudor

Una búsqueda de bienes completa cubre las categorías que importan para el cobro y los litigios: cuentas financieras (bancarias, de corretaje, de inversión y de jubilación, identificadas por institución); bienes inmuebles (propiedad actual, financiamiento y ventas o traspasos recientes); vehículos y otros bienes con título; empleo, salario y participación en negocios, incluidas las sociedades ficticias y las LLC creadas para mantener bienes a distancia; y los registros UCC, gravámenes y sentencias que muestran quién más tiene un reclamo y en qué lugar de la fila está usted.

Igual de importante es lo que una buena búsqueda detecta y una superficial no: los traspasos fraudulentos o anteriores a la sentencia, como la casa pasada discretamente a un pariente, la cuenta movida al cónyuge o la empresa creada para poner el dinero fuera de alcance. Sacar a la luz esos traspasos suele ser la diferencia entre una sentencia que se cobra y una que no, y es justo el tipo de trabajo que hace una persona de nuestro equipo y que un volcado de base de datos nunca hará.

Este es el núcleo de una búsqueda de bienes de un deudor: no solo confirmar que una persona existe, sino trazar lo que posee en estas categorías para que una sentencia se ejecute contra los objetivos correctos. Por qué una fila dice «sí» y otra dice «nunca el saldo» depende de qué oficina guarda cada categoría y qué está obligada a revelar, como explican las secciones siguientes.

No todas las categorías de bienes se encuentran con la misma facilidad, y la razón no es el esfuerzo. Cada categoría está en una oficina distinta, y cada oficina le debe a un desconocido una obligación distinta. Ordenadas así — por quién tiene que responder y con qué rapidez —, van desde una oficina obligada a responderle a cualquiera hasta un banco que no le responde a nadie sin una corte detrás de la solicitud.

El extremo abierto: los registros de garantías

Según el texto uniforme del Artículo 9 del Código Comercial Uniforme (UCC) — adoptado en lo esencial por los estados, donde manda la versión de cada estado —, la oficina de registro debe comunicar o poner a disposición en un registro lo que consta archivado «a cualquier persona que lo solicite», y «a más tardar dos días hábiles» después de la solicitud (traducción no oficial). Sin propósito permitido, sin legitimación, sin relación con el deudor. El índice es inusualmente completo porque hay que presentar una declaración de financiamiento para perfeccionar la mayoría de las garantías — el prestamista que no la presenta pierde prioridad —, así que el registro es un subproducto del propio interés del prestamista. También tiene límites: una declaración es suficiente si nombra al deudor, al acreedor garantizado y la garantía, sin ninguna cifra entre los tres, así que prueba que un equipo se financió y nunca dice el saldo. Las declaraciones caducan cinco años después de presentarse salvo que se prorroguen, y por eso la Secretaría de Estado de Michigan (en inglés) permite pedir registros «todos» en lugar de solo «vigentes», a seis dólares por nombre de deudor: una declaración caducada suele ser la mejor prueba que queda de una máquina o un remolque que el deudor financió y todavía tiene. California lo dice en una línea: los registros UCC son públicos (en inglés). La anatomía de esos registros está en nuestra guía de búsqueda de gravámenes UCC (en inglés).

Los registros de propiedad del condado, descritos arriba, están casi igual de abiertos. Los registros de empresas de la secretaría de estado hacen lo mismo una capa más arriba, como explicamos en la sección sobre negocios y LLC.

El extremo cerrado: los vehículos, y después el banco

Los vehículos invierten la regla. Según la Ley de Protección de la Privacidad del Conductor (DPPA), un departamento estatal de vehículos motorizados no debe revelar ni poner a disposición a sabiendas información personal de sus registros salvo para un propósito permitido de la lista. La ejecución de sentencias es uno de ellos, no un resquicio: el inciso (b)(4) cubre el uso en relación con cualquier procedimiento civil, penal, administrativo o de arbitraje, e incluye expresamente la ejecución o el cumplimiento de sentencias y órdenes, y es uno de solo cuatro usos que alcanzan lo que la ley llama información personal altamente restringida sin consentimiento expreso. El número importa: el (b)(3), el uso comercial general, se limita a verificar lo que la persona le dio a la empresa y no sirve para la búsqueda de un acreedor. Los vehículos y embarcaciones con título se buscan bajo el (b)(4) o no se buscan. El banco está todavía más allá, y la ley ahí es lo bastante concreta para necesitar su propia sección.

Casi todo lo que se escribe sobre la búsqueda de bienes trata la investigación en registros como si fuera toda la disciplina. Es uno de cuatro métodos, y van en secuencia, no se sustituyen. La investigación en registros es lo que describen las secciones anteriores: esas oficinas trabajadas de forma sistemática, con cada hallazgo corroborado contra el documento original y no contra el resumen de un proveedor. No necesita una corte, y es el único de los cuatro disponible antes de la sentencia, por eso es el método para decidir si vale la pena demandar a alguien.

El testimonio obligatorio se abre el día en que usted gana: el examen del deudor bajo juramento o una solicitud de información por escrito. En California, por ejemplo, la guía de autoayuda de las cortes explica que si necesita información sobre lo que gana o posee quien le debe dinero, puede obtener una orden de la corte para que esa persona vaya a la corte y responda preguntas; eso se llama examen del deudor. La investigación en registros es lo que apunta esas preguntas: un examen hecho sin un panorama previo de los bienes produce una nada ensayada, mientras que uno hecho con una escritura en la mano produce una respuesta o una evasión demostrable. Los detalles están en nuestra guía de averiguación de bienes después de la sentencia (en inglés).

La averiguación con terceros llega después al empleador, al banco, a la compañía de títulos y al pariente cuyo nombre figura en la escritura; supera el límite descrito arriba por la razón que da esa sección, porque una citación es un proceso judicial, y decidir a qué terceros vale la pena citar es algo que la investigación en registros debería resolver por usted. El análisis de traspasos va hacia atrás: cuando un bien claramente existía y ya no está, la cadena de registros muestra cuándo salió, a quién y por qué pago declarado, que es la columna vertebral de un reclamo para anular un traspaso fraudulento (en inglés).

Los registros de empresas de la secretaría de estado hacen con los negocios lo que el registro del condado hace con los inmuebles: nombran a los directivos y a los agentes registrados, y así una persona que no tiene nada a su nombre resulta controlar dos empresas en funcionamiento. Como cada estado lleva su propio registro, una empresa puede estar inscrita en un estado donde el deudor nunca vivió.

Encontrar la empresa es la mitad del trabajo. La otra mitad es saber qué tiene la empresa y cómo se relaciona con el deudor: las cuentas y los registros UCC a nombre de la entidad, los inmuebles que figuran a su nombre y los traspasos entre el deudor y la empresa. Nuestra guía sobre cómo saber si una LLC tiene bienes (en inglés) recorre ese análisis.

Para una primera idea, los registros públicos pueden bastar. Cuando está a punto de gastar dinero de verdad en la ejecución, una búsqueda profesional documentada le dice si el cobro es realmente posible, y dónde.