Investigar a una persona en Estados Unidos: verificación con registros públicos (no FCRA)

Las escrituras, los registros de empresas, los expedientes judiciales y los gravámenes son, en general, registros abiertos al público. Lo que la ley controla no es mirar esos registros, sino para qué se usa lo que se encuentra y cómo se obtienen los registros que no son públicos.

Hay tres límites que conviene conocer. Primero, la FCRA: si la información se reúne para decidir si alguien califica para un empleo, una vivienda, un crédito o un seguro, se convierte en un informe de consumidor y tiene que venir de una agencia de informes de consumidores con el proceso que exige la ley. Segundo, los registros protegidos, como los datos de los departamentos estatales de vehículos, que la Ley de Protección de la Privacidad del Conductor (DPPA) solo permite consultar para ciertos usos, y la información de los clientes de los bancos, que protege la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA). Tercero, la conducta: investigar a alguien para acosarlo, intimidarlo o contactarlo en contra de una orden de protección no es un uso legítimo.

Por eso pedimos un propósito permitido en cada caso: la debida diligencia sobre un negocio, la verificación de una contraparte o la investigación previa a un litigio. No hacemos verificaciones destinadas a facilitar el acoso, el acecho o la discriminación ilegal, y no hacemos verificaciones de elegibilidad para empleo, vivienda o crédito fuera del proceso regulado. Decirnos su propósito nos permite confirmar que la investigación es adecuada y, cuando hace falta, indicarle el producto correcto.

La tabla es lo más importante de esta página. Si su propósito es evaluar a un posible socio, confirmar la identidad y los bienes de una contraparte o hacer debida diligencia, una verificación con registros públicos es la herramienta correcta y legal, y es lo que ofrecemos. Si su propósito es decidir si contratar, alquilarle o darle crédito a alguien, eso requiere un informe de consumidor de una agencia de informes de consumidores que siga el proceso exigido; se lo diremos en lugar de entregarle el producto equivocado. Ajustar la herramienta al propósito lo protege a usted tanto como a la persona investigada, y es la base de nuestros servicios de skip tracing. Para más detalle sobre ese proceso regulado, vea nuestra guía sobre verificaciones de antecedentes conforme a la FCRA (en inglés).

El error más grave en una verificación de antecedentes no es no encontrar nada: es atribuirle a alguien el expediente de otra persona con el mismo nombre. Un nombre común puede corresponder a cientos de personas, y una base de datos automática las une por puntaje, no por certeza.

Con los nombres hispanos hay una capa más. En los países de habla hispana, salvo Argentina, cada persona tiene tradicionalmente dos apellidos, y en Estados Unidos, donde lo habitual es uno solo, esa persona puede dejar el materno, unir los dos con un guion o adoptar el apellido de su cónyuge; el archivo de genealogía de la Biblioteca Pública de Denver recomienda por eso buscar todas las variantes. Una verificación bien hecha busca cada variante y luego confirma que todos los registros pertenecen a la misma persona con un dato independiente del apellido, como la fecha de nacimiento o una dirección anterior. Nuestra página de búsqueda de personas por nombre y apellido explica este problema en detalle.

Entregamos un panorama documentado de registros públicos sobre una persona o una empresa, para un propósito legítimo — identidad, historial de direcciones, vínculos, propiedades y expedientes registrados —, para que usted decida con hechos verificables. Trabajamos con registros públicos y datos de acceso autorizado, con un propósito permitido, como empresa de investigación en registros públicos. Nunca accedemos a cuentas financieras privadas ni a su contenido, y nunca obtenemos registros sellados o restringidos por otra razón. Cuando una solicitud es en realidad una evaluación de elegibilidad — contratar, alquilar o dar crédito —, se lo decimos y le indicamos la vía regulada del informe de consumidor, porque entregarle el producto equivocado lo expondría a usted en lugar de protegerlo.

Esa franqueza es lo esencial. Cada verificación viene documentada con su fuente y con notas honestas sobre lo que se pudo y lo que no se pudo confirmar, para que sepa qué tan sólido es cada dato y dónde se acaba el registro. No opinamos sobre la persona ni sacamos conclusiones que los registros no respaldan; informamos lo verificable y usted decide. El mismo método está detrás de qué es el skip tracing y cómo funciona.

EEOC: Verificación de antecedentes: lo que los empleadores necesitan saber — las obligaciones de un empleador que obtiene antecedentes, incluida la FCRA.

FTC: Lo que hay que saber sobre las estafas de romances — señales de alerta y qué hacer si sospecha una estafa.

FTC en Español — la Comisión Federal de Comercio, que hace cumplir la FCRA.